Le devoir de conseil ne vaut que s’il est indépendant.

Dans l’assurance, les rôles sont clairs :

• L’Assureur porte le risque et conçoit le produit en fonction de ses équilibres techniques et financiers et son apétance au risque .
• Le gestionnaire administre les prestations, traite les dossiers et gère les sinistres avec ses propres contraintes opérationnelles.

Et il est logique que chacun de ces acteurs optimise sa performance économique : l’assureur en maîtrisant son exposition au risque, le gestionnaire en rationalisant ses process et ses coûts de gestion. Ce fonctionnement est normal, et même nécessaire.

Mais lorsque le conseil dépend directement de ceux qui conçoivent le produit ou pilotent les indemnisations, un risque apparaît : le conflit d’intérêt.

Car on ne peut pas être à la fois acteur et juge. On ne peut pas défendre pleinement l’intérêt du client tout en étant directement lié aux contraintes techniques, financières ou organisationnelles de la chaîne assureur/gestionnaire.

C’est précisément pour cela que j’ai créé Munkam .
Parce que je crois qu’un cabinet indépendant doit être un tiers de confiance : un rôle d’auditeur, d’analyste, de traducteur entre le contrat… et la réalité du terrain. Celui qui questionne, challenge, compare, met en lumière les zones grises et surtout celui qui accompagne les RH et les expatriés lorsque la situation devient complexe.

Le conseil, ce n’est pas “placer” une solution, c’est vérifier qu’elle protège réellement

C’est mettre en place des indicateurs concrets : délais de remboursement, taux de refus, motifs de rejet, qualité de service, clarté des parcours, satisfaction des assurés, efficacité des dispositifs d’assistance… et s’assurer que ce qui est promis est réellement délivré.

Parce qu’un contrat n’a de valeur que s’il tient dans la vraie vie et le devoir de conseil n’a de sens que s’il est libre